财富自由到底要多少钱：先定义再计算

开场指出网上答案五花八门但都是别人的数，承诺给出可自行代入的公式。随后把财富自由定义为：以理想生活水平不工作到老、资产不缩水、购买力不降。

第一个变量：你每月想花多少钱

给出2025年全国人均月消费支出2456元作参照，说明x不含买房育儿等大项，并强调算七八十年开销必须考虑通胀。

为什么存定期跑不赢通胀

对比国内一年期0.95%、五年期1.3%存款利率与约1.0%的核心通胀，指出中、美、日、欧元区定存长期都难跑赢通胀，需要合理配置股债。

收益率该假设多少：从美股8%到国内数据

指出美股8%不适用于国内，引用社保基金7.39%、企业年金6.17%，再扣除两三个百分点费用，假设普通人实际回报率2%到2.5%。

核心乘数480的推导

用12x除以2.5%得出480x，解释每月一万需480万、每月五千需240万，以及“今天的480就是一辈子的一块钱”的直观换算。

加上育儿这笔大账

引用《中国生育成本报告》：全国养一个孩子到18岁约58万，北京约100万、上海约108万、贵州约43万，中国养孩成本相对人均GDP全球第二贵。

医疗、买房与养老如何计入

给出终身医疗费用估算（二线15万到30万、一线30万到60万），买房按市价直接加、租房并入x，养老简化按x计，汇总出最终公式。

代入数字：从143.5万到1870万

按城镇居民人均月支出2990元算出约143.5万、夫妻近300万；再举一线城市两孩有房家庭需1870万的例子，并演示用600万反算每月可花多少。

算钱背后是人生排序

解释资产不缩水前提下每月只能花9000的原因，强调公式可自行改写，最后点出真正价值是梳理要不要孩子、在哪生活、想要什么，别把人生切成赚钱与躺平两段。